成都商報 2019年04月09日
個人征信報告新舊版本對比
■更細化
除舊版個人基本信息之外，新版個人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時，職業信息也更完整，信息量與個人求職簡歷相當。
■更全面
除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
■更精準
個人信用狀況可以得到更加真實地反映，金融機構的信貸管理將變得更有針對性，風險管理更加精準，可有效降低信貸風險。
4月6日，據《經濟日報》、中國之聲消息：中國人民銀行征信中心已試運行新版個人征信報告，可能將于近期正式上線。
據了解，央行新版個人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準。蘇寧金融研究院特約研究員何南野表示，除借貸等金融信息外，新版個人征信將納入更廣泛的信息，如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
對此，有網友質疑稱，生活中無關“金融信用”的行為，比如拖欠水費等也被納入征信信用體系，有濫用征信體系的嫌疑。
4月7日，成都商報-紅星新聞記者致電中國人民銀行征信管理局，截至發稿，未有人接聽。
多維度征信
拖欠水費可能影響個人征信
據《經濟日報》報道，蘇寧金融研究院特約研究員何南野透露，相比舊版，新版個人征信報告將更細化、更全面、更精準。
其中，“更細化”指的是，除舊版個人基本信息之外，新版個人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時，職業信息也更完整，信息量與個人求職簡歷相當。
“更全面”則是指，征信維度更加豐富、更加全面。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
而“更精準”是指，新版的個人信息更加細化和全面，使得個人信用狀況可以得到更加真實地反映，金融機構的信貸管理將變得更有針對性，風險管理更加精準，可有效降低信貸風險。
何南野稱，“從目前看，新版征信報告試運行較為理想，未出現較大問題。整體內容和欄目在試運行階段應該變動不大，至多在一些小問題上根據試運行的情況進行相應修訂。”
成都商報-紅星新聞記者注意到，何南野提及的“拖欠水費可能影響個人征信”在網絡上引起了廣泛關注。在該新聞下方的評論中，有網友稱：“現在水費都通過支付寶進行繳納，芝麻信用早就納入征信了。”
就此，成都商報-紅星新聞記者采訪了芝麻信用的相關工作人員。對方表示：和征信沒有關系，芝麻信用目前主要聚焦在商業信用領域，旨在幫助用戶消滅押金。用戶多用支付寶繳納水電費可以增長芝麻信用積分，分數越高所獲得的信用服務也就越多。
同時，芝麻信用的工作人員表示：目前，即便用戶拖欠水電費，芝麻信用也沒有倒扣分值的處罰。
網友：
個人信息合理使用需法律規范
征信已經成為了公眾關注的話題，此前浙江省人社廳副廳長對外表示“個人頻繁辭職和就業，信用將成問題”，就曾引發網友廣泛關注和熱議。隨后，浙江省人社廳對南方都市報回應稱：正常的跳槽肯定不會影響信用，針對的是惡意頻繁的跳槽行為，相關細則尚在研究中。
有網友發言稱：“前有#浙江擬用征信約束頻繁跳槽#，后有#拖欠水費可能影響個人征信#，大數據時代個人信息如何合理使用需要法律來規范。”
成都商報-紅星新聞記者注意到，征信體系被濫用早幾年就曾有專家提出。
中國建設銀行首席經濟學家黃志凌曾于2016年在中國網發表文章《中國征信體系建設并非小事、易事》指出，多元化、多層次征信市場體系建設面臨一系列挑戰，有很多難題尚未破解。黃志凌表示，信息濫用帶來的社會安全、公平交易問題也是其中之一，沒有制約的商業化應用很可能帶來安全隱憂或消費歧視。
另外，黃志凌還在文中稱，多家個人征信試點機構擁有的信息是否可交換，哪些需要獲得信息主體的授權，如何保證交換過程和交換后信息不被濫用，在法律、監管、技術等方面都缺乏標準。
4月7日，成都商報-紅星新聞記者致電中國人民銀行征信管理局，但截至發稿，未有人接聽。 成都商報-紅星新聞記者 楊佩雯
專家分析
個人信息保護 還有大量工作要做
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說：“它(新版個人征信報告)確實更加完整，數據更加全面，就能夠更加系統、更加精準地刻畫一個人的信用水平。同時，它的數據更新更加及時，你想打時間差做一些事情就不太可能，同時，一些不良記錄保持時間更長。”
征信體系的建設，對于構建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制有著重要作用。據了解，新版個人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會被新版個人征信報告記錄在案。當個人申請貸款時，無論是房貸、車貸還是消費貸款，金融機構大多數都會先去查看個人征信報告。因此，征信報告上一旦留下負面記錄，可能會影響信貸獲批。
董希淼分析：“我們原來征信報告主要是收集借貸的這些數據，比如像銀行辦的貸款、信用卡使用的情況，現在會拓展一些其他的信息，一些跟經濟行為有關的水電費繳納、稅收的繳納等等。但同時要做好這些信息安全和個人隱私的保護。”
與收錄更多個人信息的新版個人征信報告同時到來的，還有對個人信息保護的挑戰。有業內人士認為，央行建立個人征信報告有別于一些社會征信機構采集個人信息的行為，在個人信息安全和個人隱私保護方面會考慮得較為周全。北京岳成律師事務所律師岳屾山指出，在信息的調取使用上應進一步規范，避免個人隱私遭侵犯。
“這次的個人征信系統增加了很多信息，而且這些信息是包括了生活、工作的方方面面，那在信息的調取和查詢中就應當予以規范，比如說誰能夠查詢、查詢哪些內容，包括在查詢的過程中要有相應的留痕，盡量有效避免被濫用于其他的用途。”岳屾山說。
有業內人士建議，應完善信息保護立法，構建信用共享環境，同時引導重點行業、領軍企業在國家法律框架內建立個人信息開發利用從業規則，充分發揮行業自律管理機制。
董希淼指出：“比如說要出臺個人信息保護法，明確相應的權責利益;要出臺一些部門規章，還要加強行業自律，比如說大的幾家互聯網公司，它收集了大量的數據，就應該加強自律，提高技術的水平。從規章制度層面要提高意識、要加強保護，我覺得還有大量工作要做。”
